热门文章
新会员第一本免费,小编教你如何兑换!
发表时间:2016-10-03

「HyRead中信卡友读享乐」送给每位新....

全台80万金融人 不变身就淘汰
发表时间:2016-01-20

图片来源:周书羽 从「威尼斯银行」....

到银行上瑜珈?国外银行业好创意令人惊艳

发表时间:2019-10-12 点阅:452
Responsive image

到银行上瑜珈?国外银行业好创意令人惊

采访、撰文:张舒婷

 

金融数位革命时代来临,为了吸睛,银行仅专注于改善官方网站、行动银行介面等,已经不够了。看看国外金融界的大胆创意,唯有从金融商品出发,行销生活方式与体验,将金融服务嵌入客户日常生活中,才是生存之道。

 

谈到「银行」,你最先联想到的是什么?一尘不染的出纳柜台,或是高大的大理石柱?有没有一种新型态的银行能让消费者印象深刻?

 

近年来,数位科技、电子支付崛起,智慧型手机、平板电脑等手持装置日益普及,民众只要用一根手指头,就能透过手机App办理存汇款、理财规划等业务,逐渐改写了一般人对「金融服务」的想像,传统银行业为了跟上用户习惯的转变,也慢慢蜕变为非传统形式,纷纷以创新服务来推广业务。

 

借镜美国

咖啡分行」、「Un-bank」颠覆既定印象

 

美国有一家第一资本(Capital One),是一种新型态的银行。第一资本是以信用卡、车贷、金融商品见长的消费金融业者,几年前,第一资本结合了网路银行与咖啡馆,推出「咖啡分行」的经营型态,客户可以享受其开放空间及免费Wi-Fi,使用笔电或行动装置,想充电也没问题,还可在此购买著名的皮特咖啡(Peet's)和当地面包坊的甜点,总之可以在里面消磨一整天。有Capital One帐户者,还可享受一些折扣。

 

唯一与一般咖啡店不同的是,这里的服务人员是精通理财投资的专业人员,他们不叫行员或理专,而称为「资金教练」(Money Coach),每人皆有专业证照,若有理财需要或任何金融方面的疑难杂症,教练们会来到你坐的咖啡桌旁,提供1至2小时的免费咨商。

 

第一资本的分行不只是「咖啡分行」,也宛如金融界的健身房,帮用户锻炼理财投资的强健体魄,深受欢迎,目前已经有超过30个据点,且遍及波士顿、芝加哥、旧金山、西雅图、迈阿密、费城等美国主要大城市。

 

在美国俄勒冈州成立的社区银行乌姆夸(Umpqua Bank),被人称为Un-bank(非银行),也彻底颠覆了使用者对金融业者的印象。

 

乌姆夸银行认为,银行属于零售服务业,但有别于传统商店是贩售有形商品的零售通路,银行推销的是无形商品——金融服务。为了与传统的分行做出区别,他们将分行称为「商店」(Stores)。

 

一踏入乌姆夸的「商店」,映入眼帘的是挂在墙上的大幅画作、舒适的沙发、充满时尚感的服务台,台面上摆放著可爱的小商品、礼品卡等,报刊的陈列方式也比照一般书店。

 

在这里,除了可享用免费咖啡、饼干、巧克力,也能免费使用图书室、会议室和无线网路。

 

更特别的是,乌姆夸银行旗下的「商店」不只是商店,还被定位为「社区中心」,精心打造为当地民众休闲与社交的场所,在商店内举办儿童电影夜、在地音乐会、夜场电影等活动,甚至还推出瑜伽课,身、心、灵的需求一次满足。

 

借镜欧洲

行动ATM「随传随到」,创造尊荣感

 

位于欧洲的波兰创意银行(Idea Bank),锁定中小企业为主要客户。该银行正如其名字,总是推出令人耳目一新的创新主意。

 

2015年时,有鉴于其企业客户常有庞大的现金需求,以现金进行交易的次数频繁,创意银行为了帮客户省下往返银行的时间,推出了以BMW i3改造而成的行动ATM,将整台提款机放置在后座,使用i3本身的电力来供应ATM。

 

只要打电话预约时间,i3行动ATM便会开到定点,为客户服务。为了保障每辆行动ATM的安全性,车内建置GPS定位系统,24小时都与警方保持连线,且能有效规划其行进路线,达到行动最佳化之效果。

 

创意银行指出,针对客户调查后,他们发现,高达80%的企业客户会在下班后存钱,且大多是在天黑以后,但整个过程相当费时,若是计入走路时间,整个存款过程通常超过1小时,所以公司才决定开发这样的服务。行动ATM「随传随到」,加上以BMW i3改造的尊荣感无限,推出后广受好评。

 

借镜马来西亚

推「金钱箱」、「梦想罐」,以时尚包装银行

 

别以为只有西方国家才有这些创新能量。马来西亚丰隆银行(Hong Leong Bank)旗下子品牌MACH银行,锁定数位化的年轻人为主要客群,其提供的产品只有储蓄、信用卡、保险、信用贷款等基本项目,却能透过时尚的包装、全新的营运模式,掳获无数年轻人的心。

 

点进MACH银行网站首页,可能会误以为来到时尚服装店,一个打扮亮丽的女性,拿着购物袋,面带微笑,其他的显眼位置不仅有商品宣传,还有购物、旅游资讯。

 

看似不起眼的基本商品,MACH银行也能玩出新花样,举例来说,他们将最简单的储蓄包装成「金钱箱」(Money Box)、「梦想罐」(Dream Jar),鼓励客户可以为自己设定一个梦想,并规划实现该梦想需要的时限、金钱,再根据这些设定条件,定期将钱转入「存钱罐」中。若真能实现梦想,MACH银行会提供优厚的储蓄利率,以资奖励。

 

显而易见地,MACH银行完全是为了迎合年轻世代的品味,鼓励年轻客户透过信用卡、贷款等金融商品,实现令人憧憬、享受自我的生活方式。

 

这些创意令人惊艳的银行业者,提醒了我们一件事:来到数位革命时代,人们对于资讯、数据的使用,无所不在,如今老先生、老太太也能娴熟地使用各种科技工具或上网,为了抢进客户的眼球,并吸引客户的心,仅专注于改善官方网站、行动银行等介面,已经不够了。从金融商品本身出发,行销一种生活方式与体验,将金融服务嵌入客户的日常生活之中,才是生存之道。

 

还有一点很重要的是,无论如何求新、求变,这些银行都没有忘记自己的定位,或舍弃最忠诚的客户群。

 

举例来说,以社区银行起家的乌姆夸银行,旗下「商店」提供的服务,多半结合了在地化特色,比其他银行更能吸引当地人。波兰创意银行的服务,基本上都是针对其核心客户(中小企业主、商务人士)的问题,提供最佳的解决方案。子曰:「君子务本,本立而道生。」这些银行懂得如何在既有优势上持续创新,也成为他们立于不败之地的关键。

 

〈更多文章内容请详:台湾银行家 [第118期]〉
探索更多精彩内容,请持续关注《台湾银行家》杂志(http://service.tabf.org.tw/TTB

FinTech Taipei 2019台北金融科技展 11/29~11/30在台北世贸一馆盛大登场